数字人民币正在加速落地！
　　6月26日，银行间市场清算所股份有限公司大宗商品现货清算业务上线数字人民币清结算服务并调整运营时间，数币清结算服务暂不收费。
　　中国证券报记者了解到，目前，数字人民币在多领域应用已日趋成熟，包括购物、公共交通、住房公积金缴存与提取、银行贷款、保险缴费和理赔等。
　　应用场景再迎扩容
　　6月25日，上海清算所公告称，银行间市场清算所股份有限公司大宗商品现货清算业务将于2023年6月26日上线数字人民币清结算服务，并将运营时间调整为工作日9:00-18:00。
图片来源：上海清算所
　　这是数字人民币落地的又一场景，标志着数字人民币试点进入了清算领域。
　　光大银行金融市场部宏观研究员周茂华认为，数字人民币在大宗商品现货清算业务应用，可以让交易更加安全，同时还能充分发挥数字人民币便捷、高效等优点，促进大宗商品交易业务发展。
　　“数字人民币在银行间市场的应用推进，是其在对公领域应用突破的典型代表之一，能够为后续数字人民币在大额场景的应用打下坚实根基。”易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示。
　　值得注意的是，上海清算所称，为体现数字人民币普惠金融的设计理念，数币清结算服务暂不收费。在厚雪研究首席研究员于百程看来，数字人民币具有“支付即结算”的优势，成本优势可能推动交易方更积极的使用数字人民币，从而扩大数字人民币的试点范围。
　　记者注意到，6月以来，数字人民币在多领域落地开花，实现新突破。在青岛，数字人民币无网无电支付应用在轨道交通领域落地；在广州，住房公积金数字人民币贷款发放应用落地，实现住房公积金缴存、提取、贷款等主要业务场景数字人民币应用全覆盖；在苏州，数字人民币无网无电支付应用在公交领域落地。
　　探索生态体系建设
　　“数字人民币是数字经济重要的底层支撑之一。数字经济快速发展，数字人民币面临重大机遇。”周茂华表示，数字人民币有助于提升交易安全性、效率，降低交易成本、提升交易透明度和成功率。同时，数字人民币具有天然金融普惠特征并有助于提升金融稳定性等，未来发展前景广阔。
　　事实上，数字人民币试点以来，运行持续深化，加速走进千行百业，与丰富的场景相融合。
　　平安证券表示，从当前数字人民币试点进度来看，试点已经在由准备阶段，迈向机制建设更健全、应用场景更深入的推广阶段。今年1月，央行副行长宣昌能表示，将有序推进数字人民币的研发试点，持续完善顶层设计和生态体系建设。
　　“随着数字人民币试点的深入，数字人民币的普及还需逐步建立健全管理框架，并形成参与各方可持续的商业生态，体现出数字人民币的优势和成效。”于百程称。
　　金融领域落地加速
　　苏筱芮指出，目前来看，使用数字人民币收款的小微商家范围和数量仍有待提升，数字人民币用户支付活跃度也有待进一步提高。
　　在推广数字人民币上，银行保险等金融机构纷纷试水，起到了助推和普及作用。周茂华认为，数字人民币交易可以提升金融服务与交易效率，降低交易成本等。同时，通过数字人民币纽带，有助于推动银行与其他金融机构优势互补，共同推动部分信息共享、投研合作、财富管理、结算等方面的业务发展。
　　除了数字人民币个人钱包广泛在全国各地大中小银行落地外，多家银行还推出“对公钱包”。今年以来，银行在企业代发、信贷业务、跨境结算等业务场景不断探索，进一步丰富数字人民币相关产品和应用场景。例如，邮储银行大连分行推出“小微e贷”数币支用通道，小企业客户只需开通数币对公钱包，即可实现贷款申请、审批、放款、支付全线上交易闭环。江苏银行通过数字人民币“苏科贷”，进一步助力科技型中小企业提升支付结算效率。此外，部分银行还发行数字人民币客户专属理财产品，通过绑定数字人民币钱包即可预约购买。
　　同时，保险业也在加速布局数字人民币，其应用场景已扩展至保费缴纳、理赔等领域。例如，江苏省首个线下购物无理由退货损失保险项目“吴优数险”今年正式落地，协议约定双方保险费用及理赔款均采用数字人民币支付；横琴粤澳深度合作区首批“数字人民币保单”今年也实现落地，用户可通过数字人民币钱包购买横琴人寿意外伤害、意外医疗及尊享医疗等产品。此外，广州“穗岁康”等多款2023年版惠民保产品也支持数字人民币投保入口等。
　　苏筱芮表示，银行保险等金融机构试水数字人民币既能够借助数字人民币“可追溯”“不可篡改”等特性来保障实现支付和交易中的资金流转的安全可控，也能够利用数字人民币“支付即结算”的特征来提高资金效率。“金融机构需要关注如何针对用户端设计出易上手、易操作的功能及流程体验，持续丰富数字人民币在金融场景的应用。”
（文章来源：中国证券报）